Comment préparer sa retraite ET maintenir sa trésorerie en étant indépendant ?

Indépendant, comment épargner pour votre avenir à long terme, tout en optimisant votre trésorerie à court terme ?

Bonjour à tous, je suis ravie de vous retrouver cette semaine sur la chaîne Caravel, où on vous parle une fois par semaine de retraite, de finances personnelles et d'épargne verte. On traite les sujets qui vous posent question et on vous donne les clés pour prendre des décisions éclairées sur le financement de votre avenir. Donc, n'hésitez pas à nous parler de vos sujets en commentaire et à liker la chaîne si vous aimez le contenu. 

Aujourd'hui, on vous explique comment épargner pour votre avenir long-terme tout en optimisant votre trésorerie à très court terme. En moyenne, un indépendant qui part à la retraite va toucher 1 230 euros par mois. C'est moins que la moyenne des retraités en France, qui touchent en moyenne 1 430 euros par mois. On verra donc pourquoi c'est si difficile de préparer sa retraite en tant qu'indépendant, mais aussi les solutions et les leviers que vous pouvez avoir dès aujourd'hui. 

C'est vrai qu'avant de penser à épargner pour votre retraite, il faut déjà pérenniser son revenu, trouver ses premiers clients, avoir un matelas de sécurité... C'est ensuite que viennent les questions d'épargne et d'avenir. Est-ce que vous avez conscience que financer votre futur, votre retraite et votre avenir peut aussi être un outil pour optimiser et gagner dès aujourd'hui ? Ce gain court terme, il va être possible grâce à la fiscalité très avantageuse. Je vous explique tout dans la suite de cette vidéo. 

On va donc voir les solutions avantageuses et les leviers que vous pouvez exercer dès à présent pour optimiser votre trésorerie, votre activité aujourd'hui, tout en finançant votre futur. Pourquoi est-il difficile de préparer sa retraite en tant qu'indépendant ? En fonction de votre statut, en fait, au sein de cette grande catégorie, déjà, les organismes qui vont gérer votre retraite, les modes de calcul, tout ça, ça va être différent. On vous explique dans d'autres vidéos et dans d'autres articles pourquoi, comment. Je ne vais pas revenir en détail là-dessus, mais ça apporte déjà un premier niveau de complexité. 

En plus de ça, vous êtes nombreux à avoir été indépendant peut-être sous différents statuts, à avoir été salarié, à avoir alterné de statut. Ça rend donc la gestion de sa retraite super compliquée. Parmi les outils et les solutions qui s'offrent à vous, on va vous parler du PER, donc le plan épargne retraite, qui peut vous aider à maintenir votre trésorerie aujourd'hui tout en épargnant pour votre futur. En plus de simplifier la gestion de sa retraite, les versements que vous allez faire sur votre PER, ils vont pouvoir être déduits de votre revenu imposable. Et cette économie d'impôt, elle va vous permettre d'avoir une trésorerie plus importante. Alors dans quel cas cette déduction est intéressante ? Particulièrement quand votre TMI, c'est-à-dire le taux marginal d'imposition va être élevé. Parce que pour une même somme versée sur votre compte épargne retraite, la somme (gagnée) va être différente selon votre taux marginal d'imposition.

Je vous parle de plein de mots un petit peu compliqué, je vais vous donner un exemple très concret. Prenons Clémence, qui est célibataire, c'est-à-dire qu'elle est la seule au sein de son foyer fiscal. Elle est indépendante et elle n'a pas d'autres déductions à côté. Son revenu annuel s'élève à 40 000 euros, son taux marginal d'imposition est de 30%. Pourquoi ? Parce que son revenu se situe entre 25 711 euros et 73 516 euros. En effet, le taux marginal d'imposition se calcule sur la tranche la plus haute de votre revenu. Vous pouvez regarder dans la description de cette vidéo pour voir en détail les tranches selon les montants de vos revenus. Pour définir le plafond de cette déduction, vous avez deux calculs et elle pourra choisir le plus avantageux des deux. Donc les calculs s'affichent.

Elle peut donc réduire son revenu imposable de 10 114 euros au maximum. Si Clémence verse 5 000 euros sur son PER individuel, sachant qu'elle est donc un TMI de 30%, elle pourra bénéficier d'une économie d'impôt de 1 500 euros, c'est-à-dire à 5 000 x 30 % tout simplement. Si vous ne souhaitez pas opter pour cette déduction à l'entrée, pas de souci, elle se répercute à la sortie. Vous avez toujours cet avantage fiscal. 

Ce que vous devez retenir aujourd'hui en tant qu'indépendant, vous avez cette difficulté de devoir faire face au court terme et au long terme. Quand on parle de retraite et de trésorerie, ce n'est pas incompatible, notamment avec cet outil qu'est le PET. La déduction d'impôt est plus avantageuse plus votre TMI est élevé et enfin fait le meilleur choix en fonction de votre situation du moment. Mais dans tous les cas, vous pourrez en bénéficier un jour ou l'autre. 

Concrètement, pour aller plus loin, après avoir visionné cette vidéo, vous pouvez regarder plus en détail dans notre base de connaissances, vous avez les liens en descriptions, la fiscalité plus en détail et vous pouvez aussi tester le simulateur pour voir si votre situation, ce serait intéressant. Je vous remercie d'avoir regardé cette vidéo, je vous donne rendez-vous la semaine prochaine et en attendant à vos commentaires, à vos likes. Bonne semaine !