Afin d’améliorer le service pour nos clients et la performance de leur investissement avec Caravel, nous avons décidé de faire évoluer notre offre financière sur deux aspects : la composition de nos portefeuilles et le mode de gestion de nos contrats. Cette nouvelle offre s’inscrit dans le respect de nos engagements : transparence, traçabilité et lutte contre le réchauffement climatique.

Nos portefeuilles évoluent

Composés désormais d’une allocation à 100% d'ETFs (fonds indexés) et du fonds monétaire Apicil Trésorerie pour les phases d'équilibre et de sécurisation à l'approche de la retraite, les nouveaux portefeuilles ont été sélectionnés pour répondre à nos exigences financières et extra financières. Ils sont alignés sur les Accords de Paris, excluent les énergies fossiles (avec une marge d’erreur de 0,05%) et visent à limiter la trajectoire du réchauffement climatique à +2°C à l’horizon 2100. Les portefeuilles sont diversifiés géographiquement et pensés pour le long terme.

Nous avons choisi de ne sélectionner que des fonds indexés pour trois raisons :

  • Ils offrent une transparence totale sur les entreprises qu’ils financent. Ce qui nous permet d’aller encore plus loin dans la sélection des fonds les plus vertueux et d’apporter une traçabilité totale à votre épargne.
  • Les frais des fonds indexés sont 5 fois inférieurs en moyenne aux fonds classiques. Cela nous permet de vous proposer des frais plus bas et donc potentiellement une meilleure rentabilité.  
  • Enfin, nous ne percevons aucune rémunération sur ces fonds (pas de rétrocession possible), ce qui nous permet, sans aucun conflit d’intérêt, de ne sélectionner que les meilleurs fonds pour nos clients.

Découvrez la Gestion Pilotée par Caravel

Pour viser plus de performance, nous proposons désormais une gestion pilotée. Cela nous permettra de réajuster de façon plus régulière et automatique les portefeuilles de nos clients afin d’améliorer leur retraite.

Dans les faits, le mandat de gestion nous permet de réaliser des arbitrages de façon régulière (sans frais supplémentaires et sans requérir la signature du client) afin d’améliorer la rentabilité de l’investissement.

Le Pilotage par Caravel devient donc la Gestion Pilotée par Caravel. Nous conservons les 3 phases actuelles, jusqu’à la retraite, avec un principe de désensibilisation progressive du risque (en fonction de l’âge).

Le mandat de gestion est facturé 0,6% / an. En contrepartie, nous ne touchons plus de rétrocessions sur les fonds des nouveaux portefeuilles, ce qui diminue nos frais au global.

Il est important de noter que ce changement de mode de gestion avec la mise en place des nouveaux portefeuilles ne modifie pas notre niveau de rémunération. Cela n’a pas motivé notre décision. Le changement est opéré à des fins utiles pour nos clients (moins de frais, plus d’arbitrages, meilleure performance) avec toujours l’ambition de proposer un service toujours meilleur et dans l’intérêt de nos clients.

In fine, vos frais diminuent

En conséquence de ces 2 principaux changements, nos frais totaux diminuent et sans aucune rétrocession, pour une transparence totale. La rentabilité devrait être également encore meilleure. Voici le détail des frais par phase. Le maximum est de 1,38% versus 1,78% actuellement en phase croissance. 

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Disponibilité du service

L’évolution de notre offre est effective depuis le 28 août 2024 pour les nouveaux clients. L’ensemble de nos clients actuels pourra bénéficier de cette offre dans les semaines à venir.

-> Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez tester notre simulateur retraite pour avoir une estimation de vos revenus à la retraite.

-> Si vous êtes déjà client, n’hésitez pas à inviter vos amis et bénéficiez d’une réduction des frais de gestion Caravel, tant pour vous que pour eux.

💬 Contactez notre service client si vous avez la moindre question ou suggestion.

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