On le sait, en micro-entreprise, les revenus sont souvent irréguliers. La solution à cette problématique réside dans la gestion de vos revenus.

De quoi vous permettre de :

  • Payer en temps et en heure toutes vos charges,
  • Faire face aux imprévus,
  • Subvenir à vos besoins personnels actuels comme futurs.

Dans cet article, découvrez nos 3 meilleurs conseils pour gérer les revenus de votre micro-entreprise d’une main de maître.

Travailler en micro-entreprise présente de nombreux avantages comme pouvoir choisir ses clients et ses projets, être autonome dans son organisation, être libre de travailler quand et d’où l’on souhaite. Cependant, il existe un point négatif important dans la vie d’un indépendant : des revenus souvent irréguliers.

Les revenus irréguliers rendent la gestion des finances plus difficile. Et la longévité de votre micro-entreprise, elle-même, va dépendre de cette gestion. Il est donc primordial de bien organiser la gestion de vos revenus; car bien les gérer, c'est avant tout l’assurance de :

  • Pouvoir payer en temps et en heure toutes vos charges,
  • Avoir la capacité financière de faire face aux imprévus,
  • Subvenir à vos besoins personnels d’aujourd’hui et de demain.

Découvrez dans cet article nos 3 meilleurs conseils pour gérer vos revenus en micro-entreprise.

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Séparer ses finances professionnelles de personnelles

Le BA-BA d’une bonne gestion des revenus en micro-entreprise commence par la séparation de vos finances professionnelles et personnelles.

En effet, Il est essentiel de faire la distinction entre les entrées et les sorties d’argent liées à votre activité. Pour ça, la meilleure solution reste d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, un compte différent de votre compte perso.

🔑 À savoir : Attention à ne pas confondre compte bancaire dédié et compte bancaire professionnel. Un compte bancaire dédié peut tout à fait être un compte courant classique, mais spécifiquement dédié à la gestion de votre activité.

Pour faire simple, toutes vos transactions professionnelles doivent obligatoirement transiter par le compte bancaire dédié à votre activité.

Par exemple :

  • Les factures doivent être encaissées sur votre compte dédié que ce soit des virements, des PayPal ou tout autre moyens de paiement.
  • Les achats, les cotisations, l’Urssaf, les charges, la TVA doivent être prélevés sur ce compte.

Il est à noter qu’avoir un compte bancaire dédié à votre activité est une obligation pour les micro-entrepreneurs ayant plus de 10 000€ de CA par an pendant deux années consécutives.

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Utiliser un outil de gestion pour les micro-entreprises

Utiliser un outil de gestion et de facturation pour votre micro-entreprise est le meilleur moyen de garder un œil sur vos projets et votre trésorerie.

Grâce au tableau de bord, vous pourrez aisément anticiper vos entrées et vos sorties d’argent.

🔑 Astuces : Si la micro-entreprise possède un statut juridique allégé en matière de comptabilité, il reste quelques obligations auxquelles vous ne pouvez échapper. Un outil de gestion et de facturation comme Abby vous aidera à générer des documents administratifs conformes en quelques clics, à réaliser vos déclarations et à suivre vos revenus en temps réel.

De la même manière, avec un outil de gestion, vous avez la possibilité d’annoter et classifier toutes vos transactions, personnelles comme professionnelles.

Que ce soit avec Abby ou tout autre outil de gestion, classifier vos transactions vous permettra d’identifier vos principaux postes de dépenses et d’estimer le montant moyen nécessaire à votre train de vie.

N’hésitez pas à affiner vos annotations entre les dépenses essentielles (nourriture, logement, transport, etc) et celle de confort (abonnements, loisirs, voyages, etc). En période de difficultés financières, cette distinction vous permettra de définir vos limites et de vous concentrer sur les postes de dépenses prioritaires.

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Définir un plan pour son avenir

Gérer ses revenus en micro-entreprise, c’est penser à l’instant présent, mais aussi à votre futur. Personne ne sait de quoi demain sera fait, c’est pour cette raison qu’il est important de définir un plan B pour votre avenir. De ce fait, un micro-entrepreneur doit être capable de faire fructifier son argent, se construire un matelas de sécurité pour son train de vie et prévoir le futur et sa retraite.

Première étape : se constituer un matelas de sécurité

Avoir un matelas de sécurité consiste à mettre de côté une somme d’argent pour les cas d’urgence, comme une forte baisse d’activité, un arrêt maladie ou une dépense imprévue. On laisse donc son argent “dormir” dans un coin pour le conserver et le garder accessible à tout moment en cas de besoin. Il ne va pas générer d’intérêts mais il sera disponible à tout moment. 

Deuxième étape : on investit !

Investir est une bonne alternative pour prévoir sa retraite, réaliser une plus-value, voire réduire ses impôts.

En effet, il existe plus d’une dizaine d’investissements possibles et tous les budgets peuvent s’y retrouver. Vous pouvez investir votre argent dans une assurance-vie, un PEA, en bourses, en cryptomonnaies, dans l’immobilier ou encore dans une complémentaire retraite.

🔑 À savoir : Les indépendants perdent jusqu’à 60% de leurs revenus à la retraite. Investir dans une complémentaire retraite comme Caravel vous permettra de compléter la pension versée.

Le plus important est que vous choisissiez votre plan d’avenir selon vos projets.

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Ce qu’il faut retenir :

Vous l’aurez compris, le développement de votre micro-entreprise passe aussi par de bonnes habitudes en matière de gestion de vos revenus :

  • Avoir un compte bancaire dédié vous permettra de ne pas utiliser l’argent nécessaire à vos charges et impôts pour vos dépenses personnelles.
  • Investir en micro-entreprise représente une sécurité pour votre avenir. À vous de choisir l’investissement qui vous semble le plus intéressant.
  • Utiliser un logiciel pour votre gestion et votre facturation vous donnera une vision sur l’ensemble de vos finances.

Et, si la gestion de vos revenus n’est pas toujours facile, voici 3 étapes à suivre pour payer vos charges, subvenir à vos besoins personnels et préparer votre avenir :

  • Étape 1 : Encaisser vos clients sur votre compte professionnel dédié
  • Étape 2 : Conserver sur ce compte environ 30% du montant perçu. Ce montant est “réservé” et servira à payer vos charges, taxes, impôts et vos cotisations.
  • Étape 3 : Effectuer un virement du montant restant sur votre compte bancaire personnel en guise de rémunération. Ce montant servira à financer d’une part votre train de vie et d’une autre part votre épargne et vos investissements.

Désormais, vous connaissez nos meilleurs conseils pour gérer les revenus sur le long terme de votre micro-entreprise, tout en gardant une vision claire sur la santé financière de votre activité.

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