Les motivations pour investir sont propres à chacun mais nous pouvons en citer quelques-unes qui reviennent souvent :
Pour démarrer ce guide sur l’investissement nous allons commencer par creuser les notions essentielles à comprendre pour rentrer dans le monde de l’investissement. Nous reviendrons donc sur les sujets d’épargne, de budget, mais aussi sur les différentes formes que peut prendre un investissement (actions, obligations,…) et enfin sur l’impact que vous pouvez avoir grâce à votre argent.
C’est parti !
L'épargne, selon la définition du Larousse, c'est la partie du revenu que vous ne dépensez pas immédiatement. En d'autres termes, c'est votre capacité à mettre de côté. Épargner est la base dans tout projet financier. Grâce à votre épargne vous allez pouvoir vous constituer un matelas de sécurité pour faire face aux imprévus puis préparer des projets futurs (achat immobilier, financement des études de vos enfants, retraite,…). C'est aussi l'épargne qui va vous permettre d'investir et de faire fructifier votre argent.
Maintenant que vous savez pourquoi vous voulez épargner, comment s’y prendre ? C’est ici que nous allons introduire la fameuse notion de budget.
Voici quelques principes simples pour commencer :
Notez toutes vos sources de revenus et vos dépenses prévues. Cela vous aidera à identifier où vous pouvez réduire les dépenses inutiles et augmenter le montant de votre épargne.
<div class="guide-rt-callout">Supposons que vous gagniez 2 500€ par mois.<br />En notant vos dépenses, vous réalisez que vous dépensez 200€ par mois dans des achats non nécessaires comme de nouveaux vêtements.<br />En réduisant ces achats de moitié, vous pourriez épargner 100€ par mois supplémentaires.</div>
Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel, même s'il est modeste. Mieux vaut commencer tôt et petit que repousser le projet. Même 50€ par mois peuvent devenir des sommes importantes avec le temps. Pour cela, vous pouvez programmer un versement en début de mois sur un compte d’épargne, dès réception de votre salaire par exemple. Ainsi vous ne serez pas tenté de piocher dedans avant de vous rendre compte qu’il ne reste rien à la fin du mois.
<div class="guide-rt-callout">Si l'on reprend l'exemple précédent et que vous décidez d'épargner 10% de votre revenu mensuel, cela représente 250€.<br />Configurez un virement automatique pour transférer cette somme vers un compte d'épargne dès que votre salaire est versé.</div>
C'est la première étape dans tout projet financier. Le matelas de sécurité représente généralement trois à six mois de revenus ou de dépenses. Ce matelas est conservé sur un livret par exemple afin d’être disponible à tout moment. Il vous permet de faire face aux imprévus.
<div class="guide-rt-callout">Si vos dépenses mensuelles sont de 1 500€, votre matelas de sécurité devrait être compris entre 4 500€ et 9 000€.<br />Établir un budget vous permettra donc de mieux suivre vos dépenses quotidiennes et de reprendre la main sur vos projets financiers.</div>
La différence entre épargne et investissement n’est pas forcément très claire. Ici, nous partons du principe qu’épargner est mettre de l’argent de côté et investir est la façon de placer cet argent, notamment sur les marchés financiers. Si épargner est important, investir l'est tout autant, et sur le long terme bien plus intéressant. En effet si vous mettez de côté 100€ sans investir cet argent ils seront toujours équivalents à 100€ 10 ans plus tard. En revanche, si vous investissez ces 100€ sur des placements qui rapportent des intérêts, ces 100€ peuvent devenir bien plus importants.
L'épargne vous permet de mettre de l'argent de côté, tandis que l'investissement vous aide à faire fructifier cet argent grâce aux intérêts composés.
<div class="guide-rt-callout">Si vous investissez 1 000€ à un taux d'intérêt annuel de 5%, en année 1 vous aurez 1 050€. En réinvestissant ces 1 050€, vous aurez 1 102,50€ après deux ans : 50€ issus des 1 000€ investis, et 2,50€ issus des 50€ d’intérêts déjà générés. Et ainsi de suite. Au bout de 20 ans, votre investissement initial aura presque quadruplé.</div>
Alors que l'épargne vous offre une sécurité et une liquidité immédiate, l'investissement vous permet de multiplier votre capital sur le long terme
<div class="guide-rt-callout">Comparons 10 000€ placés sur un compte d'épargne à 1% d'intérêt annuel versus le même montant investi dans un portefeuille d'actions rapportant en moyenne 7% par an.<br />Au bout de 30 ans, l'épargne vaudra environ 13 478€, tandis que l'investissement en actions vaudra environ 76 123€.</div>
Investir, c'est mettre votre argent au travail pour qu'il vous rapporte davantage. Mais comment cela marche concrètement ? Découvrons les différents moyens d'investir, les sources de rendement potentielles et comment la fameuse "volatilité" joue un rôle crucial dans tout ça.
Il existe déjà deux façons d’investir différentes : de manière directe ou indirecte. Avec l’investissement direct, vous choisissez vous-même les actions ou les obligations que vous achetez. Cela demande du temps et des connaissances pour analyser les entreprises et les marchés financiers.
Si vous investissez de manière indirecte, vous investissez dans des fonds gérés par des professionnels. Ces fonds regroupent l'argent de nombreux investisseurs pour acheter un panier d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. C'est une solution plus simple, diversifiée, et souvent à moindre coût.
Quel que soit votre choix d'investissement, vous achèterez donc de façon directe ou indirecte des participations dans des entreprises, à travers des actions ou des obligations.
📚Lexique : Actions et obligations
Selon les modalités de votre investissement, vous allez percevoir un rendement, c’est-à-dire une somme d’argent, qui peut prendre différentes formes. Vous pouvez percevoir des intérêts. C'est la rémunération que vous recevez pour avoir prêté de l'argent à une entreprise via une obligation.
Vous pouvez également recevoir des dividendes, qui sont une part des bénéfices de l'entreprise versés à ses actionnaires (détenteurs d’actions donc).
Enfin, vous pouvez réaliser des plus-values. Il s’agit du gain que vous réalisez lorsque vous revendez une action ou une obligation à un prix supérieur à celui auquel vous l'avez achetée.
Nous avons enfin évoqué la volatilité. Cette notion est importante car elle est le moteur des marchés financiers. La volatilité, c'est la fluctuation des prix des actions et des obligations. Elle est due à de nombreux facteurs : l'actualité économique, les résultats des entreprises, les événements géopolitiques, etc. La volatilité est à la fois un risque et une opportunité.
La volatilité est un risque puisqu’elle peut entraîner des baisses de la valeur de vos investissements. C'est d’ailleurs pourquoi il est important de bien diversifier votre portefeuille et de ne pas investir de l'argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
Mais c’est aussi une opportunité. En effet, la volatilité crée aussi des opportunités d'achat à des prix intéressants lorsque les prix sont bas. Si vous croyez au potentiel d'une entreprise sur le long terme, une baisse temporaire de son cours peut être une bonne occasion d'investir.
La volatilité est une composante inhérente aux marchés financiers. En investissant à long terme et de manière diversifiée, vous avez toutes les clés en main pour réussir.
Comme vous l’avez compris, investir c’est financer l’économie réelle, via des entreprises. Votre argent n’est donc pas simplement mis dans un coffre et c’est pourquoi vous avez un pouvoir d’action grâce aux choix d’investissements que vous faites.
L’impact de vos investissements vous concerne vous, en premier lieu. Sur ce point, l’investissement présente plusieurs avantages.
<div class="guide-rt-callout">Si vous investissez 20 € par mois à partir de l'âge de 30 ans, avec un rendement annuel moyen de 6%, vous aurez accumulé environ 200 000€ à 65 ans.</div>
Mais ce que l’on oublie souvent c’est qu’investir a également un impact positif sur la société. En investissant dans des entreprises, vous soutenez leur croissance, ce qui peut créer des emplois et stimuler l'économie.
<div class="guide-rt-callout">Acheter des actions d'une entreprise innovante dans le secteur des énergies renouvelables peut contribuer à la transition énergétique et à la création d'emplois dans ce domaine.</div>
De plus en plus d'investisseurs choisissent des placements éthiques et responsables qui favorisent les pratiques durables et respectueuses de l'environnement. Chez Caravel c’est notre engagement (consulter notre méthodologie d’impact).
Lorsque vous laissez votre argent sur un compte courant ou un livret d'épargne classique, votre banque l'utilise pour financer des projets et des entreprises. Malheureusement, une grande partie de ces financements est encore dirigée vers des activités polluantes et néfastes pour l'environnement, comme les énergies fossiles (pétrole, gaz, charbon) ou l'industrie agroalimentaire intensive par exemple.
Votre épargne peut donc contribuer, sans que vous le sachiez, à financer des activités qui accélèrent le changement climatique et la dégradation de l'environnement.
Il existe aujourd’hui des alternatives comme Caravel pour donner du sens à votre épargne et la mettre au service de la transition écologique. En choisissant des produits d'épargne et d'investissement responsables, vous pouvez orienter votre argent vers des projets qui ont un impact positif sur l'environnement et la société.
Par exemple, vous pouvez investir dans des fonds qui soutiennent les énergies renouvelables, l'agriculture biologique, l'économie circulaire ou encore les entreprises sociales et solidaires. Chez Caravel nous vous assurons une transparence totale.
Nous reviendrons plus en détails sur ce point dans le dernier chapitre.
Impact du portefeuille croissance Caravel
"Epargner dans des fonds durables a 21 fois plus d'impact que de devenir végétarien et d'arrêter de prendre l'avion". Make My Money Matter
