La transition vers un monde plus durable est en marche ! Du zéro déchet au consommer local, les tendances s'affirment dans notre vie quotidienne. Chaque jour, de nouvelles initiatives voient le jour.

Et ça commence à prendre de l'ampleur dans la finance aussi. Selon Morningstar, 120 milliards d'euros ont été collectés sur des fonds durables pendant le premier trimestre 2021, une augmentation de 18% par rapport au trimestre précédent. Maintenant, nous allons voir pourquoi cela devrait vous intéresser également.

I- L'investissement responsable : qu'est-ce que c'est ?

a. Le rôle de l'épargne

Avant d'attaquer la définition d'un investissement responsable ou durable, nous allons revenir sur comment nous, des gens normaux de tous les jours, vous et nous, investissons sans vraiment nous en rendre compte.

Comme beaucoup d'entre nous, vous avez sûrement au moins un compte à la banque. Et si vous avez des comptes à la banque, il y a de grandes chances pour que vous possédiez aussi un compte épargne, présenté sous différentes formes (Livret A, Livret Jeune, Assurance-vie, Plan épargne retraite, etc).

Nous avons souvent cette image de l'épargne qui dort au chaud. Vous mettez de l'argent sur ce compte et vous l'oubliez jusqu'au jour où vous en avez besoin.

Mais la réalité, c'est que votre épargne est un acteur important de l'économie réelle. La banque l'utilise pour investir dans des projets et dans des entreprises. Selon votre banque et votre contrat, votre épargne peut financer des projets polluants. Et c'est sûrement le cas si votre compte est dans l'une des grandes banques françaises.

En 2018, les 4 grandes banques françaises ont été responsables de l'émission de 2 milliards de tonnes de CO2 par an, via le financement des secteurs de l'énergie fossile.

b. L'intérêt croissant dans la finance verte et l'investissement durable

Bien que les investissements dits "polluants" soient encore très importants, nous avons vu ces dernières années une explosion des investissements dits "durables". Alors, qu'est-ce qu'un investissement durable ? Ceux sont des placements financiers qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en plus des retours financiers potentiels des investissements. Plus simplement, ce sont donc des investissements qui prennent en compte des critères extra-financiers.

Il existe aujourd'hui des labels pour garantir la qualité des fonds ESG, afin de savoir où va votre argent et quels secteurs votre argent financera ou ne financera pas. (Lire notre article sur les fonds labellisés). Même une législation européenne qui se met en place progressivement.

La durabilité prend une place croissante dans les nouvelles réglementations, comme celle du "Sustainable Finance Disclosure Regulation" (SFDR), qui cherche à améliorer la transparence, la responsabilité environnementale et sociale des marchés financiers. Chaque produit financier devra être classifié en fonction de ses caractéristiques. La catégorie qui vous intéressera, c'est celle de l'article 9 : le produit a un objectif d'investissement durable.

Si nous prenons en compte uniquement l'Europe, la collecte de fonds "responsables" en 2020 a été multipliée par 5 en l'espace de trois ans, avec un montant de 273 milliards d'euros.

Rien qu'au dernier trimestre 2020 comparé au trimestre d'avant, les investissements sur les fonds durables ont plus que doublés, avec 82 milliards d'euros investis. Tout semble indiquer que ça ne risque pas de ralentir : il y a déjà 147 nouveaux lancements de fonds durables en Europe cette année (Morningstar) et leurs collectes progressent.

II- Pourquoi investir durablement, en tant qu'investisseur particulier et en tant qu'épargnant

a. C'est le futur de la finance

Avec le risque imminent de la crise écologique, le développement durable prend une part de plus en plus importante dans notre vie quotidienne. La durabilité est aussi un facteur important dans les choix de consommation et d'investissements de la nouvelle génération.

Selon une étude menée par Morgan Stanely, 84% des investisseurs faisant partie de l'étude étaient intéressés par des produits qui rapprochaient leurs investissements de leurs valeurs personnelles. (Morgan Stanely. (2019). Sustainable Signals: Individual Investor Interest Driven by Impact, Conviction and Choice)

Et quand on regarde du côté des millenials :

  • 17% d'entre eux souhaitent investir dans des firmes qui prennent en compte les critères ESG, contre seulement 9% des investisseurs des autres générations.
  • 15% préfèrent acheter des produits d'une marque durable, contre 7% des investisseurs des autres générations
  • 15% disent qu'ils se départiraient d'un investissement si une firme était liée à une activité répréhensible, contre 7% des investisseurs des autres générations.

En résumé, il y a une hausse de la demande des produits, services et solutions responsables de la part des jeunes, qui vont bientôt constituer une part importante du marché. Et pour avoir ses produits et solutions durables, nous avons besoin de financer des entreprises, des projets, et des activités qui prennent en compte des critères ESG. C'est exactement ce qui est en train de se produire.

En plus d'être alignés avec des valeurs personnelles, les investisseurs préfèrent investir dans des fonds durables et responsables pour des raisons d'image de marque. Ils cherchent à s'éloigner des scandales comme celle de BP avec la marée noire au golfe du Mexique. En soutenant des projets innovants dans le secteur du développement durable, ils n'ont plus à se soucier de ce risque.

b. Les fonds ESG ont des résultats surprenants et performants !

Il faut noter qu'investir durablement ne veut pas dire avoir un rendement moindre. Bien sûr, aucun investissement n'est sans risque. Mais d'après une étude publiée à l'Université de New York, les fonds ESG ont même une meilleure performance sur le long terme comparé aux fonds conventionnels ! (T. Whelan, U.Atz, T.Van Holt and C.Clark, CFA. (2021). ESG and Financial Performance: Uncovering the Relationship by Aggregating Evidence from 1,000 Plus Studies Published between 2015 – 2020. Rockefeller Asset Management, NYU Stern)

C'est donc parfait si vous cherchez à gagner de l'argent pour financer votre avenir, votre retraite. Plus vous commencez tôt, mieux c'est ! De toute façon, nous devons tous épargner afin de financer la vie de demain et afin de se constituer un matelas de sécurité, pourquoi ne pas le faire de façon durable ? Nous vous expliquons dans cet article pourquoi il faut épargner tant qu'on est jeune.

Caravel vous permet de faire exactement cela ! Vous pouvez choisir ce que finance votre épargne via nos trois plans : climat, solidaire, ou un mixte des deux ! (Voir nos plans responsables).

Les investisseurs se dirigent de plus en plus vers les fonds ESG parce que le changement climatique affecte également leurs portefeuilles via des répercussions profondes sur l’économie. On observe des chocs dans le marché du travail, des effets négatifs sur la productivité, une hausse de la demande énergétique et une augmentation de l’imprévisibilité de l’agriculture. (Morningstar, 2021 ; M.Burke et V. Tanutama. (2019). Climatic Constraints on Aggregate Economic Output. Stanford University)

En plus de cela, ils résistent mieux face aux crises : c'était le cas lors de la crise financière de 2008, et de même avec la crise actuelle que nous vivons liée au coronavirus.

En tant qu’investisseur, vous avez tout intérêt à vous pencher sur les fonds durables et responsables. Vous gagnerez en rendement sur le long terme, avec des risques minimisés et en soutenant des projets qui sont en lien avec vos valeurs.

III - Pourquoi c'est intéressant pour vous en tant que consommateur

a. Pour votre futur proche

Plus nous investissons dans des fonds verts, plus les investisseurs vont être attirés par ses fonds. Ils vont donc ensuite investir leur argent dans ces mêmes fonds, ce qui va attirer encore plus d’investisseurs : c'est la logique du cercle vertueux.

Et plus on soutient les entreprises et les projets durables, plus ils auront d’argent pour innover, pour produire, pour être plus efficaces. Pourquoi c’est intéressant pour nous en tant que consommateur ? Pour la plupart des biens et services, quand une firme améliore sa productivité, ses prix vont baisser.

De notre côté, cela veut dire que nous aurons accès aux produits et services responsables à des prix moins chers !

En plus de cela, nous observons une augmentation des créations d’entreprises durables grâce à la hausse de la demande de la part des consommateurs, mais aussi grâce à la hausse des investissements dans ce secteur. Par effet de compétitivité, plus il y a de firmes, plus les prix vont baisser. Nous allons donc avoir des prix plus compétitifs via ces deux leviers.

Les biens et les services durables étaient auparavant réservés à ceux qui pouvaient se les payer. Avec une baisse des prix, ces solutions responsables vont être accessibles à un plus grand nombre de personnes aussi !

b. Et votre futur lointain, vos vieux jours et ceux de vos enfants

Si vous investissez dès maintenant dans des fonds ESG ou en épargnant chez Caravel, vous pouvez récupérer le fruit de vos efforts à votre retraite. D’un côté, vous aurez financé votre retraite en mettant de côté régulièrement et en plaçant de façon responsable. Nous l’avons mentionné tout à l’heure, les investissements durables ont une meilleure performance sur le long terme comparé aux fonds traditionnels.

D’un autre côté, vous aurez une plus grande variété de biens et services durables à choisir pour votre consommation. En 2021, nous avons déjà plus de choix qu’il y a 20 ans. Vous pouvez acheter une voiture électrique ou utiliser Ecosia comme moteur de recherche principal. Qui sait à quel genre de biens et services nous aurons accès dans 10 ans ? D’où l’importance de financer et soutenir des projets durables. Vous pouvez toucher votre rendement, mais vous pourrez également consommer une nouvelle gamme de produits.

Tout ça, en bénéficiant d’une planète plus saine.

Ce qu'il faut retenir :

  • L'investissement responsable est le futur de la finance.
  • Investir durablement ne se traduit pas par moins de performance.
  • Pas besoin d'être expert en finance pour agir. Vous pouvez tout simplement épargner pour votre retraite avec des établissements comme Caravel qui s'assurent que votre argent va vers des secteurs et entreprises que vous soutenez.

Actions concrètes après lecture de cet article :

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